评驾科技钟照寰汽车行业创业，22岁时一夜白发

老婆大人让发的红包，说不发就揍我，我也没办法呀！还说没人领也要揍我，我好无奈！！！

来说个汽车行业创业的故事，评驾科技钟照寰的创业故事

钟照寰是个“不安分”的人。

“22岁之前我最自豪的就是我的头发，又黑又亮”，他对记者说道。而眼前在午后阳光投射下的钟照寰，未到不惑之年，头发却白了一半。

刚步入社会，钟照寰在工作上有点用力过猛，经常连续加班几天几夜不眠不休，很快就“白发丛生”。不久，他发现了自己对互联网等新兴领域的强烈兴趣，于是通过朋友的引荐入职到“空中网”，这是国内最早在纳斯达克上市的移动互联网企业之一。

随着公司业务的转型，钟照寰逐渐将视线转移到与互联网结合尚未深入的金融领域。在空中网供职5年后，他选择进入安邦保险。2015年，年近40的岁数，让钟照寰又开始考虑下一站的发展方向。

机缘巧合，钟照寰与在车联网行业从业多年的李献坤相识，双方均认为车联网和保险结合大有空间，UBI车险（基于驾驶行为风险定价的车险）概念将成为趋势，并在可见的未来有一个爆发点。

而此时国内市场还没有成型的基于车主驾驶行为数据平台及成熟的数据分析模型和清晰的商业模式。此时的李献坤决定闯入UBI车险领域重新创业。基于多年来对保险电商的认知，加上对车联网的极大兴趣，钟照寰几乎未有犹豫，辞职加入了李献坤的创始团队。

2015年7月，在经过紧张的筹备过后，一家从事车辆驾驶行为风险数据分析综合服务平台芮锶钶网络成立了，这是评驾科技此前的名称。公司主要通过采集车主驾驶行为数据，用人工智能算法分析用户在驾驶过程中的风险等级，为用户进行风险打分，并将其输出到包括保险公司在内的能运用到车主驾驶风险数据的汽车生态上下游合作伙伴，此外，还向C端用户提供改善驾驶行为的车主应用APP，车主可根据驾驶过程中不同的指标评分及对应的提示信息，逐步改善不良的驾驶行为，降低驾驶风险。

短短一年多时间，评驾科技已完成两轮融资，2015年10月，获得了燧石资本2000万人民币Pre-A轮投资；2016年12月，获得招商资本及昆仲资本领投、凡星资本等跟投的1亿元A轮投资。

“舶来品”本土化

UBI车险的概念在欧美已经有十多年历史，并发展日趋成熟，但在中国仍旧是一件新生事物。

从事过保险工作的钟照寰深知，国内车险行业痛点明显：一方面，作为一种特殊的商品，车险在国内是被监管机构严格管理的，造成了各家保险公司车险产品同质化严重，同品牌同车型车险价格相差无几，几乎没有比较的价值；

另一方面，对于不同使用习惯的车主，在车险的价格上所表现出来的差异非常小，很多低风险的车主为高风险车主分担了更多的保险成本，而那些高风险的车主则没有承担起与其风险匹配的保费支出。更有些“聪明”的车主发现，车险的背后有利可图，铤而走险，通过制造虚假赔案不当获利，种种原因，导致了大部分保险公司长期处于亏损的状态。

2015年，保监会在全国范围内启动商业车险改革，旨在还原车险的价值，让保险更加公平。UBI作为识别和判断车主驾驶行为风险的便利工具，具备价值和优势。随着车联网业务的发展，有许多保险公司、主机厂商、汽车后市场服务商、车联网服务商等汽车生态企业也开始关注到UBI的价值，陆续推出基于不同层面的产品和服务。

▲ 评驾科技主要团队成员

从市场上的情况看，有些正在实践初期，效果并未显现；有的脱离用户场景，昙花一现，很快消失踪迹。如何找到自己的位置，快速发挥作用，建立自己的模式，成为评驾科技亟待解决的问题。

“快速建立一套可靠的驾驶行为数据分析模型”，这是评驾团队找到的解决方案。很快，他们引进了一套欧洲成熟的分析模型，并以此为基础开发符合国内特色的模型，绕过了建立基础模型的复杂曲折的摸索阶段，快速切入市场应用。

评驾科技的这套数据模型围绕用户在驾驶过程中的速度、急减速、急加速、夜间行驶、行驶时间、行驶距离及道路区域等7个主要驾驶核心指标为风险因素，作为车主驾驶行为测量的主要依据，并辅以里程、天气、地域、路况、习惯、道路限制等其它因素综合评估风险结果。

有了模型，还要证明与中国本土市场的契合度。他们与保险公司建立了合作，并选择在唐山进行合作试点。

历时半年，通过上万台OBD盒子及车主的驾驶数据，他们发现这批用户的驾驶行为风险数据曲线和保险公司历年车险理赔数据曲线“就像两条有磁力的金属线一样相互依附，曲线数据变化呈现出正相关性关系”，并且安装了盒子的用户，出险率相对普通用户也要低出很多。

数据的商业化设想

在车主驾驶行为采集方式上，市场上存在的主要方式有三种，即汽车出厂前的前装硬件，后装OBD盒子、ADAS、T-BOX等，还有就是通过手机APP采集。

提到数据采集，钟照寰介绍目前UBI数据采集方式在全球区域内正在发生着变化。在国外，过去因为国外的车险价格高昂，为获得低廉的车险，有些车主选择接受保险公司的条件，在自己的车上安装OBD等硬件设备，定期由保险公司分析车主的驾驶行为数据来给予车主不同程度的车险优惠或返现，驾驶习惯好的车主可以降低很大的车险成本。

近几年国外开始逐步推出通过手机APP的方式来采集用户的驾驶行为，用户在开始或结束一段行程后，会主动开启或关闭一段行程并记录，手机会把每段行程发送给远端的保险公司，用来评估用户的保费价格。

在国内，手机UBI的方式也开始受到关注，一方面通过OBD等硬件以记录诸如行驶速度、里程、行驶时间段等驾驶行为的投入成本过高，很多保险公司不愿意投入，另一方面这些安装上车的硬件并没有太大的实用价值，用户对硬件的热恋期短，难以保障数据采集的时间需求，接受度不高。

鉴于此，评驾科技在2016年初开始引入手机版数据采集方式，一方面投入资源研发手机APP+SDK，通过判断用户的状态自动触发通过APP或SDK植入的方式来获取用户的驾驶行为数据;另一方面，则广泛联合各方资源进行推广合作。

钟照寰认为，采集数据之后是如何分析数据及合理利用数据挖掘它的价值。评驾是通过模型自学习的方式去分析用户的数据，系统在收到上传的数据后会自动分析判断车主的驾驶行为情况并作出评判，并通过和场景的对比来判断车主驾驶行为是否具有风险。这些数据还可以应用于租车、二手车等行业。

目前，评驾科技已经与20余家保险公司合作、3家主机厂商合作，采集对接超过千万个车主驾驶行为数据。